央行今年不斷加碼支付行業(yè)的監(jiān)管力度。
上證報記者從業(yè)內獲悉,央行21日下發(fā)《關于規(guī)范支付創(chuàng)新業(yè)務的通知》(下稱“新規(guī)”),其中內容包括要求開展支付創(chuàng)新業(yè)務應事前報告、加強支付業(yè)務系統(tǒng)接口管理、強化監(jiān)督管理等。
有業(yè)內人士向記者指出,該通知主要還是針對聚合支付問題,以進一步規(guī)范支付行業(yè)。
開展支付創(chuàng)新業(yè)務需先報告
此次下發(fā)的通知中,央行首次要求銀行業(yè)金融機構、非銀行支付機構開展支付創(chuàng)新業(yè)務應事前報告。
記者獲悉的文件顯示,需要上報的內容包括擬推出產品或者服務的名稱、基本業(yè)務流程、支付指令傳輸路徑、資金清算及結算方式,合作機構名稱及業(yè)務開展情況、合作方式,業(yè)務規(guī)則、技術標準、客戶權益保護措施、內部控制及風險管理制度,業(yè)務試點開展時間及區(qū)域,收費項目及標準,潛在市場影響,相關合同及協議模板等。
其他重點內容還包括維護支付服務市場公平競爭秩序,加強收單業(yè)務受理終端管理,規(guī)范小微商戶收單業(yè)務管理,加強代收業(yè)務管理,加強支付業(yè)務系統(tǒng)接口管理等。
移動支付網行業(yè)分析師慕楚告訴記者,這個通知是央行在《關于進一步加強無證經營支付業(yè)務整治工作的通知》基礎上的加碼動作,目的是為進一步嚴格整肅和治理支付行業(yè),防止劣幣驅逐良幣。
《關于進一步加強無證經營支付業(yè)務整治工作的通知》主要以持證機構為重點檢查對象,全面檢查持證機構違規(guī)為無證經營支付業(yè)務機構提供支付清算服務的行為。整治工作目標之一是切實加強無證機構整治,加大處罰力度,堅決切斷無證機構的支付業(yè)務渠道,遏制支付服務市場亂象,整肅支付服務市場的違規(guī)行為。
《關于進一步加強無證經營支付業(yè)務整治工作的通知》要求持證機構總公司及各分支機構,全面梳理支付業(yè)務合作主體、支付服務接口開放情況,并在今年12月底前完成自查自糾。此后由央行分支機構組織檢查,再由央行總行組織現場督查,最后進行處罰和總結。
嚴限支付通道劍指聚合支付
從兩份文件內容來看,“新規(guī)”更加細致。比如在加強收單業(yè)務受理終端管理上,“新規(guī)”要求在推廣業(yè)務時,收單機構及其外包服務機構應當圍繞服務質量、安全保障等進行真實、合理的廣告宣傳,準確披露收單機構名稱及聯系方式,廣告內容中不得使用或者變相使用零扣率、低扣率、費率自由定義、商戶滾動切換、一機多商戶、T+O、D+O、即時到賬、刷單、套現等涉嫌不正當競爭、誤導消費者或者違法違規(guī)行為的文字。
此外,在支付機構人士看來,“新規(guī)”還進一步限制支付通道,堅決打擊持證機構與無證機構開展的“聚合支付”合作。
所謂聚合支付是伴隨著技術進步而來的一種方式,其整合支付寶、微信等多種互聯網支付方式,通過持證機構通道,將各種二維碼集中到一起形成一個二維碼,方便消費者完成支付、商戶收款。但問題在于,這種方式可能產生二次清算,并形成資金池;而且這種方式實質開展了支付業(yè)務,卻不在央行監(jiān)管之內,形成新的風險隱患。
截至今年5月31日,全國已摸排確認的無證經營支付業(yè)務機構有243家。
“新規(guī)”對此也有重點涉及,以進一步限制支付通道,掐斷不合規(guī)的“聚合支付”。該文要求各銀行、支付機構之間不得相互開放和轉接支付業(yè)務系統(tǒng)接口,預付卡發(fā)卡機構為其受理機構開放支付業(yè)務系統(tǒng)接口的,以及中國人民銀行另有規(guī)定的除外。同時強調嚴禁銀行、支付機構、清算機構支持或者變相支持無證機構經營支付業(yè)務。
“兩個文件的下發(fā),對持證支付機構的業(yè)務監(jiān)管愈加嚴格。”慕楚表示,對聚合支付來說,依靠支付本身獲得盈利的方式將減少,提升商戶服務能力、推出更多增值服務才是較為正規(guī)的道路。支付回歸金融本質,而無證機構回歸服務本質。
轉自:上海證券報
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