2023年末普惠小微貸款余額、制造業(yè)中長期貸款余額同比分別增長23.5%、31.9%
貨幣政策精準有力 切實服務實體經(jīng)濟
中國人民銀行日前發(fā)布2023年第四季度中國貨幣政策執(zhí)行報告。數(shù)據(jù)顯示:去年,我國穩(wěn)健的貨幣政策精準有力,有效支持了實體經(jīng)濟發(fā)展,到2023年末,社會融資規(guī)模存量同比增長9.5%,普惠小微貸款余額和制造業(yè)中長期貸款余額同比分別增長23.5%和31.9%,民營企業(yè)貸款增速較上年末高1.6個百分點。
2023年召開的中央金融工作會議提出,堅持把金融服務實體經(jīng)濟作為根本宗旨。2024年,穩(wěn)健的貨幣政策如何做到靈活適度、精準有效,著力為高質(zhì)量發(fā)展營造良好的貨幣金融環(huán)境?記者進行了采訪。
持續(xù)提升金融服務實體經(jīng)濟質(zhì)效
沖壓、焊接、切削……廣東江門臺山市南特金屬科技有限公司機加工車間里,工人們正緊張有序地生產(chǎn)空調(diào)壓縮機關鍵零部件。
“整個行業(yè)加快恢復,現(xiàn)在訂單量明顯增大。”南特公司財務總監(jiān)甄青苗說,公司此前從佛山的金屬制品公司采購了1020噸鋼材,由于結算采用賬期超3個月的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票,供應商資金周轉(zhuǎn)效率低,發(fā)貨速度慢,制約了企業(yè)生產(chǎn)。
了解到企業(yè)資金需求后,建設銀行江門市分行主動幫助企業(yè)上線網(wǎng)絡供應鏈金融平臺、簽發(fā)建行“融信”授權,不到半天時間,供應商就收到了170萬元“e信通”貸款?!皯{借供應鏈金融優(yōu)勢,這筆貸款利率更優(yōu)惠,還能大幅縮短賬期、加速資金回流?!痹摲中懈毙虚L羅少華說。
高效低成本的金融服務,讓生產(chǎn)進程更為順暢。南特公司已與18家上游供應商簽發(fā)建行“融信”授權,累計獲得貸款超過7000萬元,供應鏈網(wǎng)絡得以加速融合,產(chǎn)業(yè)集聚效應進一步顯現(xiàn)。
近年來,我國金融系統(tǒng)堅持深化金融供給側結構性改革,持續(xù)提升金融服務實體經(jīng)濟質(zhì)效。截至2023年末,我國對實體經(jīng)濟發(fā)放的人民幣貸款余額為235.48萬億元,同比增長10.4%。
2024年開年,中國人民銀行宣布降準和下調(diào)支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)利率,釋放政策利好,并通過公開市場操作繼續(xù)保持流動性合理充裕,提振市場信心。數(shù)據(jù)顯示:1月我國人民幣貸款增加4.92萬億元,同比多增162億元;1月末,人民幣貸款余額242.5萬億元,同比增長10.4%。
加大對重點領域、薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持力度
在信貸總量持續(xù)提升的同時,信貸結構也在不斷優(yōu)化。
——因地制宜,助力推進鄉(xiāng)村全面振興。
在江西,郵儲銀行遂川縣支行聯(lián)合相關部門,創(chuàng)新開發(fā)金融產(chǎn)品——“遂川三寶貸”,無需抵押、隨借隨還,單戶最高貸款金額300萬元。據(jù)介紹,該支行累計為當?shù)亟痖佼a(chǎn)業(yè)客戶投放信貸資金超1億元,惠及金橘種植戶及加工、銷售企業(yè)150余戶。
金融活水滋潤“三農(nóng)”沃土,有力支持農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民增收。2023年,我國涉農(nóng)貸款持續(xù)增長,全年增加7.43萬億元,同比多增1.21萬億元;至年末,本外幣涉農(nóng)貸款余額56.6萬億元,同比增長14.9%,增速比上年末高0.9個百分點。
——減碳增綠,支持綠色低碳發(fā)展。
在山東,為解決乳山灣牡蠣融合發(fā)展示范區(qū)項目貸款缺少抵質(zhì)押物的問題,工商銀行威海分行以海洋碳匯為切入點,將海水養(yǎng)殖貝類等產(chǎn)生的碳減排量遠期收益權作為質(zhì)押物,發(fā)放5000萬元海洋碳匯預期收益權質(zhì)押項目貸款。
在新發(fā)展理念指引下,我國綠色貸款保持高速增長。截至2023年末,本外幣綠色貸款余額30.08萬億元,同比增長36.5%。目前,我國已形成以綠色貸款、綠色債券為主的多層次多元化綠色金融市場,為服務實體經(jīng)濟綠色低碳發(fā)展提供了強大動力。
——加大力度,提升小微金融服務獲得感。
針對小微企業(yè)融資“短、頻、快”特點和融資難融資貴問題,人民銀行各地分行著力提升金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度:陜西分行開展專項行動,助力青創(chuàng)小微企業(yè)發(fā)展和在陜青年創(chuàng)新創(chuàng)業(yè);寧夏分行引導金融機構,加大對普惠小微經(jīng)營主體的金融支持力度;貴州分行引導金融機構運用數(shù)字技術,精準破解服務難題。
招聯(lián)首席研究員董希淼認為,金融系統(tǒng)強化對科技創(chuàng)新、先進制造、綠色發(fā)展等重點領域的精準支持,引導資金更多流向民營小微等薄弱環(huán)節(jié),體現(xiàn)了穩(wěn)健的貨幣政策精準有力這一要求。數(shù)據(jù)顯示,截至2024年1月末,我國綠色貸款余額、普惠小微貸款余額增速分別在30%、15%以上,均明顯高于全部貸款余額增速。
為高質(zhì)量發(fā)展營造良好的貨幣金融環(huán)境
盤活存量、提升效能,是2024年貨幣政策的重要發(fā)力方向。
1月25日起,支農(nóng)再貸款、支小再貸款和再貼現(xiàn)利率分別下調(diào)0.25個百分點。2月5日,今年首次降準落地,由此釋放長期流動性約1萬億元。
中國人民銀行行長潘功勝表示:“當前,我國貨幣政策仍然有足夠的空間,我們將平衡好短期和長期、穩(wěn)增長和防風險、內(nèi)部均衡和外部均衡的關系,強化逆周期和跨周期調(diào)節(jié),為經(jīng)濟運行創(chuàng)造良好的貨幣金融環(huán)境?!?/p>
2月20日,新一期貸款市場報價利率(LPR)公布,其中5年期以上LPR為3.95%,較上一期下降0.25個百分點。董希淼認為,春節(jié)后LPR大幅下降傳遞出貨幣政策穩(wěn)增長、促發(fā)展的明確信號,將進一步推動實體經(jīng)濟融資成本下降,有助于提振市場信心和預期,助力2024年經(jīng)濟實現(xiàn)良好開局和持續(xù)回升。
中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾介紹,2024年貨幣政策將從總量、結構、價格三方面發(fā)力,保持流動性合理充裕,社會融資規(guī)模、貨幣供應量同經(jīng)濟增長和價格水平預期目標相匹配;進一步提升貨幣信貸政策引導效能,緊扣重大戰(zhàn)略、重點領域和薄弱環(huán)節(jié);促進社會綜合融資成本穩(wěn)中有降,保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。
社會融資規(guī)模是比較全面反映金融支持實體經(jīng)濟的總量性指標。數(shù)據(jù)顯示:2024年1月,我國社會融資規(guī)模增量為6.5萬億元,為歷史同期的最高水平;截至1月末,社會融資規(guī)模存量為384.29萬億元,其中對實體經(jīng)濟發(fā)放的人民幣貸款余額為240.32萬億元,同比增長10.1%。
社會融資規(guī)模在上年同期高基數(shù)的基礎上,繼續(xù)保持同比多增,說明金融體系為實體經(jīng)濟提供資金支持的力度保持較高水平。中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬認為,下一步,要強化貨幣政策和財政、產(chǎn)業(yè)、區(qū)域、科技政策等之間的協(xié)調(diào)配合,積極盤活金融資源,更好實現(xiàn)盤活存量、提升效能的目標。(記者 吳秋余)
轉(zhuǎn)自:人民日報
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